Với chương trình Active Investor Plus Visa (AIP) New Zealand, việc có đủ 5 triệu NZD cho hạng mục Tăng trưởng (Growth Category) hoặc 10 triệu NZD cho hạng mục Cân bằng (Balanced Category) mới chỉ là một phần của hồ sơ.

Immigration New Zealand còn yêu cầu nhà đầu tư chứng minh rằng nguồn vốn hoặc tài sản được đề cử thuộc quyền sở hữu của người đứng đơn chính và được hình thành hoặc có được một cách hợp pháp.

Vì vậy, với những gia đình có tài sản hình thành qua nhiều năm từ doanh nghiệp, bất động sản, cổ phần, cổ tức hoặc các khoản đầu tư khác, câu hỏi quan trọng không chỉ là “Có đủ tài sản hay không?”, mà còn là “Quá trình hình thành tài sản đó có thể được giải thích và chứng minh bằng hồ sơ hay không?”

Cùng HALI Global tìm hiểu những vấn đề nhà đầu tư cần lưu ý khi chuẩn bị nguồn vốn cho hồ sơ AIP New Zealand.

Immigration New Zealand yêu cầu gì đối với nguồn vốn AIP?

Khi nộp hồ sơ AIP, nhà đầu tư cần đề cử các khoản tiền hoặc tài sản dự kiến sử dụng để đáp ứng mức đầu tư của chương trình.

Về nguyên tắc, khoản tiền hoặc tài sản được đề cử phải thuộc quyền sở hữu của người đứng đơn chính hoặc đáp ứng quy định về đồng sở hữu của AIP, đồng thời phải được hình thành hoặc có được một cách hợp pháp.

Điều đó có nghĩa INZ không chỉ nhìn vào số dư tài khoản tại thời điểm nộp hồ sơ. Cơ quan di trú có thể xem xét tài sản đến từ đâu, được hình thành như thế nào và những chứng từ nào hỗ trợ cho quá trình đó.

Những nguồn tài sản nào có thể được sử dụng để chứng minh AIP?

Nguồn tài sản của mỗi nhà đầu tư có thể rất khác nhau. Immigration New Zealand liệt kê nhiều loại bằng chứng tùy theo cách khoản tiền hoặc tài sản được hình thành.

Thu nhập từ công việc

Nếu nguồn tiền được tích lũy từ thu nhập cá nhân, hồ sơ cần làm rõ quá trình hình thành khoản tiền, nguồn thu nhập và việc khoản thu nhập đó thực tế được tích lũy qua thời gian. Sao kê ngân hàng, tờ khai hoặc chứng nhận thuế cùng bằng chứng về việc làm và thu nhập có thể được sử dụng để hỗ trợ việc chứng minh.

Mục tiêu là thể hiện được mối liên hệ giữa nguồn thu nhập hợp pháp và khoản tài sản hiện đang được đề cử.

Lợi nhuận và cổ tức từ doanh nghiệp

Đây có thể là nguồn tài sản quan trọng đối với nhiều doanh nhân. Khi chứng minh nguồn hình thành tài sản, hồ sơ cần thể hiện rõ mối liên hệ giữa hoạt động kinh doanh, quyền sở hữu và phần lợi nhuận được phân phối cho nhà đầu tư.

Các tài liệu thường được sử dụng có thể là báo cáo tài chính doanh nghiệp, chứng nhận sở hữu cổ phần, nghị quyết hoặc hồ sơ phân phối cổ tức, sao kê ngân hàng nhận tiền và hồ sơ thuế liên quan.

Trong trường hợp tài sản được tích lũy qua doanh nghiệp trong nhiều năm, hồ sơ có thể cần giải thích rõ vai trò sở hữu của nhà đầu tư, hoạt động tạo ra lợi nhuận và cách khoản lợi nhuận được chuyển thành tài sản cá nhân.

Bất động sản

Nếu tài sản được hình thành từ việc sở hữu hoặc bán bất động sản, hồ sơ cần làm rõ quyền sở hữu, giá trị tài sản, quá trình mua bán và nguồn tiền ban đầu dùng để hình thành tài sản. Các tài liệu liên quan có thể là giấy chứng nhận quyền sở hữu, báo cáo định giá, hợp đồng mua bán, hồ sơ thế chấp nếu có và hồ sơ thuế.

Một điểm đáng lưu ý là báo cáo định giá tài sản dùng trong hồ sơ phải được lập không quá 3 tháng trước ngày nộp hồ sơ và phải do đơn vị bên ngoài có uy tín thực hiện.

Danh mục đầu tư và cổ phần doanh nghiệp

Đối với danh mục chứng khoán hoặc các khoản đầu tư trước đây, nhà đầu tư cần làm rõ giá trị tài sản hiện tại, quá trình nắm giữ và nguồn tiền ban đầu được đưa vào danh mục. Các tài liệu thường được sử dụng có thể là báo cáo định giá, báo cáo tài khoản đầu tư, sao kê ngân hàng và chứng từ liên quan đến dòng tiền.

Nếu tài sản được nắm giữ dưới dạng cổ phần doanh nghiệp, hồ sơ cần thể hiện rõ quyền sở hữu, giá trị phần vốn góp và nguồn vốn đã được sử dụng để hình thành khoản đầu tư đó. Báo cáo tài chính, chứng nhận cổ đông, định giá cổ phần và các tài liệu liên quan có thể được dùng để hỗ trợ việc chứng minh.

Tài sản thừa kế

Tài sản thừa kế có thể được sử dụng nếu đáp ứng yêu cầu chứng minh.

Tùy trường hợp, INZ có thể xem xét di chúc, hồ sơ phân chia di sản, xác nhận của luật sư, sao kê ngân hàng nhận tài sản và bằng chứng về việc người để lại tài sản đã hình thành khoản tiền đó như thế nào.

Điểm cuối đặc biệt quan trọng: hồ sơ không nhất thiết chỉ dừng ở việc chứng minh quyền được nhận tài sản thừa kế, mà trong một số trường hợp còn cần thể hiện nguồn gốc hợp pháp của chính tài sản được thừa kế.

Tiền được tặng cho có thể sử dụng cho AIP không?

Có thể, nhưng tiền tặng cho phải đáp ứng các yêu cầu cụ thể.

Theo Immigration New Zealand, khoản tặng cho phải vô điều kiện, được thực hiện hợp pháp, tuân thủ pháp luật tại quốc gia nơi việc tặng cho diễn ra và có nguồn tiền ban đầu được hình thành hoặc có được hợp pháp.

Nhà đầu tư có thể cần cung cấp chứng từ tặng cho, sao kê thể hiện việc nhận tiền và bằng chứng về cách người tặng đã hình thành tài sản.

Một điểm quan trọng khác là AIP không cho phép sử dụng khoản tiền tặng cho nếu khoản tiền đó đã ở New Zealand hoặc từng ở New Zealand như một phần của nguồn vốn đầu tư được đề cử.

Vốn vay được xử lý như thế nào trong AIP New Zealand 2026?

Đây là nội dung được Immigration New Zealand làm rõ thêm trong năm 2026.

Nhà đầu tư không nên hiểu rằng có thể đơn giản vay 5 triệu hoặc 10 triệu NZD để thay thế cho việc chứng minh tài sản của mình. Theo quy định hiện hành về chuyển vốn AIP, vốn vay có thể được chấp nhận trong một số trường hợp cụ thể nếu đáp ứng đầy đủ các điều kiện của Immigration New Zealand.

Khoản vay đến từ ngân hàng hoặc tổ chức cho vay thương mại được chấp nhận, được bảo đảm bằng tài sản đã đề cử trong hồ sơ và phải được thực hiện tại cùng quốc gia hoặc khu vực pháp lý nơi tài sản được dùng để bảo đảm cho hồ sơ được đặt. Đồng thời, phải có sự thay đổi hoàn cảnh ngoài khả năng kiểm soát khiến việc thanh lý, chuyển hoặc đầu tư tài sản ban đầu không còn khả thi hoặc hợp lý về kinh tế.

Vì vậy, vốn vay là một cơ chế có điều kiện, không phải cách thay thế thông thường cho yêu cầu chứng minh nguồn vốn AIP.

Chứng minh nguồn tiền không dừng ở việc chứng minh tài sản

Việc chứng minh quyền sở hữu và nguồn gốc hợp pháp của tài sản mới chỉ là một phần. Nhà đầu tư còn cần chuẩn bị cho quá trình chuyển vốn sang New Zealand, sao cho dòng tiền minh bạch và có thể truy xuất bằng chứng từ.

Immigration New Zealand yêu cầu việc chuyển tiền phải được thực hiện hợp pháp, minh bạch và có thể truy xuất toàn bộ quá trình chuyển tiền.

Khoản tiền chuyển đi phải liên kết với tài sản đã đề cử

Về cơ bản, nhà đầu tư cần chuẩn bị nguồn vốn theo một trình tự rõ ràng để vừa chứng minh được nguồn gốc hợp pháp, vừa đảm bảo khoản tiền có thể được chuyển sang New Zealand và đưa vào hình thức đầu tư phù hợp với chương trình.

Quá trình này thường bắt đầu từ việc xác định tài sản dự kiến sử dụng cho hồ sơ AIP, sau đó hoàn thiện bằng chứng về quyền sở hữu và nguồn hình thành tài sản. Khi cần, tài sản sẽ được thanh lý hoặc chuyển đổi trước khi nguồn vốn được chuyển sang New Zealand và triển khai vào khoản đầu tư đủ điều kiện.

Điểm quan trọng là toàn bộ quá trình phải có sự liên kết rõ ràng về mặt chứng từ, để Immigration New Zealand có thể theo dõi được hành trình của nguồn vốn từ tài sản ban đầu đến khoản đầu tư tại New Zealand.

Nếu chuyển vốn từ nước ngoài, tiền phải đi qua hệ thống ngân hàng

Nếu khoản vốn được chuyển từ nước ngoài vào New Zealand, INZ yêu cầu việc chuyển tiền phải được thực hiện thông qua hệ thống ngân hàng bằng giao dịch thanh toán quốc tế và có thể truy xuất rõ ràng.

Có thể sử dụng công ty ngoại hối nếu đáp ứng các điều kiện, nhưng việc chuyển tiền vẫn phải đi qua hệ thống ngân hàng, hợp pháp và có thể truy xuất. INZ nêu rõ họ phải có khả năng xác định được quá trình di chuyển thực tế của nguồn tiền.

Do đó, việc chuyển tiền qua nhiều tầng trung gian mà không có chứng từ rõ ràng có thể khiến việc chứng minh trở nên phức tạp hơn.

Thư giải trình có vai trò gì trong hồ sơ nguồn vốn AIP?

Immigration New Zealand hướng dẫn nhà đầu tư kèm thư giải trình tổng hợp (Cover Letter) trong hồ sơ AIP, nhằm giúp cơ quan xét duyệt hiểu rõ cách các chứng từ liên kết với từng yêu cầu của visa.

Thư giải trình nên bao gồm: bảng thể hiện rõ nguồn của từng khoản tiền hoặc tài sản, danh mục tài liệu và mục đích chứng minh của từng tài liệu, tóm tắt quá trình hình thành và tích lũy tài sản, cùng phần giải thích quá trình chuyển tiền nếu nguồn vốn đã ở New Zealand.

Với những hồ sơ nguồn vốn phức tạp, thư giải trình có thể đóng vai trò như một “bản đồ”, giúp cơ quan xét duyệt hiểu được mối liên hệ giữa quá trình hình thành tài sản và toàn bộ chứng từ đi kèm.

Vì sao hồ sơ nguồn vốn AIP nên được chuẩn bị từ sớm?

Những nhà đầu tư sở hữu tài sản lớn không nhất thiết giữ toàn bộ vốn dưới dạng tiền mặt. Tài sản có thể nằm trong doanh nghiệp, bất động sản, cổ phần, danh mục đầu tư, tài sản đứng tên chung với thành viên gia đình đủ điều kiện hoặc được tích lũy qua nhiều năm.

Vì vậy, trước khi triển khai AIP, nhà đầu tư nên rà soát sớm nguồn tài sản dự kiến đề cử, quyền sở hữu, mức độ đầy đủ của hồ sơ chứng minh, khả năng thanh khoản và khả năng truy xuất dòng tiền sau khi tài sản được chuyển đổi thành vốn đầu tư.

Việc xem xét những yếu tố này từ đầu giúp hạn chế tình trạng đến khi nộp hồ sơ mới phát hiện một mắt xích trong lịch sử tài sản còn thiếu tài liệu hỗ trợ.

Câu hỏi thường gặp về nguồn tiền AIP New Zealand

Hồ sơ có nhiều nguồn tài sản khác nhau thì có thể kết hợp để đáp ứng mức vốn AIP không?

Có thể. Nhà đầu tư có thể đề cử nhiều khoản tiền hoặc tài sản khác nhau, miễn các khoản đó đáp ứng yêu cầu về quyền sở hữu, nguồn gốc hợp pháp và tổng giá trị đáp ứng mức đầu tư của hạng mục AIP tương ứng.

Nếu tài sản được đề cử có giá trị cao hơn mức cần đầu tư thì có phải thanh lý toàn bộ không?

Không. Nếu tổng giá trị tài sản được đề cử cao hơn mức đầu tư tối thiểu, nhà đầu tư không bắt buộc phải bán toàn bộ tài sản đó. Phần vốn thực tế được chuyển và đầu tư vẫn phải có thể liên kết rõ ràng với các tài sản đã được ghi nhận trong Thư Chấp thuận về Nguyên tắc (Approval in Principle).

Sau khi có Thư Chấp thuận về Nguyên tắc, có được chuyển tiền qua tài khoản của người khác không?

Cần rất thận trọng. Sau khi được cấp Thư Chấp thuận về Nguyên tắc, nguồn vốn đã đề cử không được chuyển cho bên thứ ba theo cách khiến Immigration New Zealand không còn xác định được đó là cùng một nguồn tiền.

Tuy nhiên, một số phương thức được cho phép như tài khoản ủy thác của luật sư, tài khoản đầu tư đứng tên nhà đầu tư hoặc tài khoản chung với vợ/chồng, bạn đời hay con phụ thuộc có trong hồ sơ vẫn có thể được sử dụng nếu đáp ứng điều kiện.

Liên hệ HALI Global

Với AIP, việc sở hữu đủ 5 triệu hoặc 10 triệu NZD mới chỉ là một phần của bài toán. Điều quan trọng là nhà đầu tư phải chứng minh được tài sản thuộc về ai, được hình thành từ đâu, đã được tích lũy như thế nào và có thể chuyển thành nguồn vốn đầu tư tại New Zealand ra sao.

HALI Global hỗ trợ nhà đầu tư rà soát toàn bộ câu chuyện nguồn vốn, từ cấu trúc tài sản hiện có đến quá trình hình thành, tích lũy và chuyển đổi tài sản. Những nguồn như doanh nghiệp, bất động sản, danh mục đầu tư, tiền được tặng cho hoặc các loại tài sản đặc thù đều cần được xem xét trong mối liên hệ với chứng từ và khả năng truy xuất dòng tiền.

Trên cơ sở đó, nhà đầu tư có thể xác định rõ phần nào đã đủ bằng chứng, phần nào còn thiếu và cần chuẩn bị thêm gì trước khi triển khai hồ sơ Active Investor Plus, đồng thời xây dựng kế hoạch chuyển vốn phù hợp với yêu cầu của chương trình.